De banken in Hongarije, merendeels
dochterondernemingen van West-Europese bankbedrijven, vrezen een schade van
miljarden Euro’s nu de Fidesz regering hen gaat dwingen om uitstaande leningen
in Zwitserse franken of Euro’s te ontbinden tegen een koers ver beneden de
marktwaarde. Sommige waarnemers waarschuwen zelfs dat de stabiliteit van het
Hongaars banksysteem in gevaar kan komen door deze maatregel, waarvan het Hongaarse
ministerie van justitie nota bene zelf in een interne nota zegt dat ze tegen de
grondwet en tegen het EU-recht is. Buurland Oostenrijk is zo woedend – Oostenrijkse
banken hebben een aanzienlijk marktaandeel in Hongarije – dat ze de zaak
aanhangig maakt in Brussel.
 |
Bevalt het systeem niet? Demo, 23 okt. |
Bijna een miljoen Hongaren hebben in betere tijden, tussen 2002 en 2007,
leningen afgesloten bij banken in Euro’s maar vooral in Zwitserse franken. Ze
kochten er vooral huizen van, maar heel wat mensen leenden ook om een auto of een
flatscreen tv aan te schaffen of een leuke vakantie te boeken. Dat leek
destijds heel gunstig omdat de rente op die leningen slechts een paar procent
was, terwijl je op leningen in forinten rentetarieven van 10 tot 20% neer moest
tellen. Win-win, toch?
Wel zolang de wisselkoersen stabiel waren. De frank stond jaren rond de 140
forint en de euro ongeveer op 240. Je kreeg je salaris in forinten en wisselde
bij de bank wat nodig was om je aflossing in franken of Euro’s te betalen. Simpel
toch? Tot de financiële crisis toesloeg en de wisselkoersen opeens de pan uitrezen.
Nu staat de Euro regelmatig rond de 270 en de Zwitserse frank rond 230. Elke
Hongaar die 100.000 Fr. heeft geleend moet nu dus niet 14 miljoen forint
terugbetalen, maar 23 miljoen. Dat is afzien en een paar honderdduizend
Hongaren zitten inmiddels zwaar in de problemen.
In de simplistische versie is dit allemaal de schuld van de banken die
destijds dat soort leningen verschaften zonder te waarschuwen voor de risico’s.
Onzin? Nou, laten we zeggen een halve waarheid. Ja, de meeste banken
verschaften dit soort leningen maar al te graag (want business) en handelden de
verplichte waarschuwing aan de consument over de risico’s af als een formaliteit.
Maar er was ook een enkele bank die weigerde dit soort leningen te verstrekken omdat
ze het te gevaarlijk vond (de ING in Hongarije, bijvoorbeeld). En de financiële
toezichthouder waarschuwde wel in brieven en folders voor de risico’s, maar
durfde nooit zo ver te gaan dat ze ingreep of een verbod suggereerde. Want ook
de Hongaarse regering en de Hongaarse gemeentes (van welke politieke kleur dan
ook) leenden massaal geld in franken en euro’s (en zitten nu dus ook met extra
hoge afbetalingslasten). Kortom: er is niet één schuldige, de algemene sfeer
was er een van “het zal wel loslopen.”
Wat nodig is, is dus overleg over een serieuze oplossing waarbij iedereen
zijn steentje bijdraagt. Je helpt die consumenten die buiten hun schuld in de
problemen zijn geraakt: mensen met een doorsnee inkomen die een niet al te dure
woning hebben gekocht en nu hun baan kwijt zijn. Je laat banken een fors deel
van de lasten dragen, maar ook de overheid. En ja, ook de mensen die teveel
leenden voor te dure woningen of een vakantie of een flatscreen zijn de pineut.
Want je kunt die mensen ook wel met belastinggeld uit de wind houden, maar dat zou
niet eerlijk zijn tegenover al degenen die zich niet in belachelijke schulden staken.
Maar ja, overleg, onderhandelen, compromis, zo zit Viktor Orbán niet in
elkaar. Die weet alles beter en dicteert gewoon een oplossing. Hij verpakte het
maandag in een toespraak vol nationalistische retoriek over “het verdedigen van
het land” tegen “mensen die
speculeren
met het doel het Hongaarse volk te ruïneren” en “buitenlandse groepen die
Hongarije aanvallen.” Het feitelijke voorstel: iedereen die wil mag zijn lening
in één keer afbetalen tegen een door de regering vastgestelde lage koers ver
beneden de marktwaarde (180 voor de Zwitserse Frank, 250 voor de Euro) en de
banken hebben het verlies maar te slikken.
Dit idee rammelt aan alle kanten. Het is vooral goed voor de rijkeren (niet
op de laatste plaats veel Fidesz parlementariërs zelf!) die het geld hebben
liggen (zwart of wit) om in één keer af te betalen. De meeste Hongaren in
schuldproblemen hebben dat niet. Maar als er op een of andere manier goedkope
leningen in forinten beschikbaar komen (er is sprake van dat staatsbanken of een
aan Fidesz gelieerde bank dat zouden kunnen gaan doen), verandert dat. Want dan
kunnen heel veel mensen met behulp daarvan hun Zwitserse frank lening tegen
gunstig tarief aflossen. Ogenschijnlijk leuk voor al die mensen maar een potentiële
ramp voor de banken en zelfs het hele banksysteem en de economie. Nog los van
de vraag wie die goedkopere forintleningen dan financiert (de belastingbetaler)
of welke andere onbedoelde en nu niet te overziene gevolgen er op kunnen treden,
tot aan een mogelijke nieuwe crisis in het Hongaarse financiële systeem aan
toe.
En dat alles nog los van het feit dat de Fidesz maatregel illegaal is, zegt
het Hongaarse ministerie van justitie in een interne nota die is uitgelekt. Het
plan is tegen de Hongaarse grondwet en tegen het EU recht want met welk recht
ontbindt de overheid zakelijke contracten tussen banken en hun cliënten? Daarmee
leg je – opnieuw – de bijl aan de wortels van het marktsysteem en de
rechtsstaat. Het ministerie en diverse conservatieve economen hebben de
afgelopen weken geprobeerd Orbán van dit onzalige plan af te praten, maar tot
nu toe tevergeefs. De Grote Roerganger zei maandag dat Hongarije alle kritiek
en aanvallen zal weerstaan.
De Hongaarse Vereniging van Banken stapt naar het Grondwettelijke Hof en de
Oostenrijkse regering dient een klacht in bij Brussel (de schade bij alleen de
Oostenrijkse dochterbanken wordt geschat op 1 tot 2,5 miljard euro). Eerder dit
jaar klaagden ook al een reeks grote verzekeraars, banken en Telecom bedrijven
uit West-Europa, ondermeer de ING en Aegon uit Nederland, bij de EU vanwege de
nationalisering van private pensioenspaargelden door de regering Orbán en de
excessieve extra belastingen die vooral aan buitenlandse bedrijven worden
opgelegd. In de moderne wereldeconomie heb je grote ondernemingen evenzeer
nodig als het midden- en kleinbedrijf, een sterke overheid, mondige werknemers
en lastige actiegroepen enz.. Als het internationale bedrijfsleven zijn
vertrouwen in Hongarije serieus verliest – en dat moment komt steeds dichterbij
– dan kan dat dit land heel veel geld, heel veel economische groei en heel veel
banen gaan kosten
Verder deze week:
- een eerste demonstratie van vakbonden tegen de aantasting van de
arbeidswetgeving en vakbondsrechten. Zo’n 2000 activisten vormden een
menselijke keten rond het parlement en boden een petitie aan.
- een groep van 30 vakbonden en actiegroepen hebben ook demonstraties en
meer aangekondigd voor eind deze maand, tegen de aantasting van rechten en voor
behoud van de democratie. Er komt een zit-in op het Clark Adam tér op 29
september, een vakbondsdemonstratie voor het parlement op 30 september en een “Volksparlement”
op dezelfde plek op 1 oktober. In de week daarop willen vakbonden ook
wegblokkades starten.
- “Eén miljoen voor de democratie” (EMD) is een actiegroep van jongeren die
is ontstaan uit een Facebook initiatief. Zij zijn wars van politieke partijen
maar hebben tot nu toe wel de twee grootste demonstraties voor democratie
georganiseerd (30.000 mensen op 15 maart). Ze roepen nu op 23 oktober, de
herdenking van de opstand van 1956, opnieuw demonstraties bijeen, zowel in
hartje Boedapest als in andere steden.
p.s. over de illustratie: in 1956 knipten demonstranten de communistische hamer en sikkel uit de Hongaarse vlag. Een oranje sinaasappel was ooit het symbool van Fidesz toen die partij in 1989 werd opgericht.